БЛОК 1. ВЫЯВЛЕНИЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА И ПРЕЗЕНТАЦИЯ ПРОДУКТА

А сотрудник банка вам что-то рассказал про сам полис и как он может влиять на кредит, в том числе если вы его отключите?

Уточните, а вы сами ознакомились с наполнением программы страхования и как она может влиять на кредит?

[И.О. клиента], я вас понял.
На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 до расторжения полиса мы обязаны сообщить Вам обо всех аспектах вашего договора страхования, в том числе рисках, связанных с его исполнением.
Предлагаю начать с самой программы, вкратце рассказать вам о тех возможностях, которые она Вам дает и...

Добрый день! Меня зовут [имя консультанта]. Специалист департамента кредитного и рискового страхования.
Коллеги частично передали информацию по какому вопросу вы обращаетесь, но не могли бы еще раз вкратце описать ситуацию? Что не так, почему рассматриваете вариант отключения страхования?

[ЕСЛИ КЛИЕНТ НЕ ОТВЕЧАЕТ НА ВОПРОС, ЗАДАЙ ЕГО ПОВТОРНО ИЛИ ПОПРОСИ РАССКАЗАТЬ ПОДРОБНЕЕ]
ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ ЗАДАЙ УТОЧНЯЮЩИЕ ВОПРОСЫ:
Почему именно на этих условиях взяли кредит? / Почему оформили кредит именно на условиях страхования? / Вы будете пользоваться кредитом?

Онлайн

Офлайн

Тогда, приступим

А МОЖНО БЕЗ ЭТОГО

ХОРОШО

Как я уже говорил ранее, это наша обязанность, иначе мы не можем.
ЕСЛИ КЛИЕНТ НАСТАИВАЕТ НА КАКОМ ОСНОВАНИИ: На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 мы обязаны сообщить Вам обо всех аспектах вашего договора страхования, в том числе рисках, связанных с его исполнением.
Вам это гарантирует, что Вы будете владеть полной информацией о возможных последствиях и сможете принять взвешенное решение.

Банк действительно может заблокировать одобренную по кредиту сумму для дополнительных проверок, так как сейчас участились случаи мошенничества. Для разблокировки необходимо обратиться в банк и, вероятно, писать заявление. В некоторых ситуациях банк может запросить подтверждение, куда клиент хочет направить эти средства. Более детально вас проконсультируют в банке, однако по опыту клиентов, это вопрос решаемый и занимает не так много времени. По итогу вы сможете воспользоваться деньгами. Для принятия решения по страхованию у вас есть 30 календарных дней, поэтому вы можете не торопиться и решать вопрос с разблокировкой счета. А далее уже воспользуетесь деньгами, как изначально планировали.

БЛОК 2. ПРЕЗЕНТАЦИЯ ПРОГРАММЫ

[И.О. клиента], мы предоставляем вам возможность лечения и медицинского сопровождения после впервые перенесенных: Инфаркта, Инсульта и Онкологического заболевания.
Лечение и сопровождение в таком случае оказывается в размере двойной суммы от суммы выданного кредита.

Как без защиты, при наступлении страхового события, будете справляться с оплатой кредита?

Также вы можете без ограничений обращаться к терапевту онлайн в любое время суток. При необходимости он перенаправит вас к узкопрофильным врачам, ваш полис предполагает консультации 14 специалистов, а также психотерапевта.
Помимо этого, вам также доступны:
1) Медицинский навигатор: помощь в подборе мед.учреждений + записи на прием
2) Лекарственный навигатор: поиск и бронирование нужных лекарств, подбор более дешевых аналогов
3) Консультация мед.юриста
4) Анализы стоимостью 5 тыс.рублей (можно дороже, и тогда будет скидка в размере этой суммы)

Что сейчас обеспечивает защиту вашего здоровья в полной мере?

Вы еще не регистрировались в сервисе, про который я рассказал?  Предлагаю вам сначала попробовать воспользоваться онлайн-консультацией терапевта, а уже после принимать какое-то решение. Это не лишит вас возможности все-таки отключить программу, в случае если вы примите такое решение. На какой номер отправить ссылку для регистрации на сервисе?

Тогда давайте двигаться дальше

(ПЕРЕХОД НА БЛОК 2)

КЛИЕНТ

КЛИЕНТ

БЛОК 3. УДЕРЖАНИЕ КОРОБОК

ЕСЛИ У КЛИЕНТА ЕСТЬ КОРОБОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ, ТО ПЕРЕЙДИ К ВЫБОРУ КОРОБКИ, А ЗАТЕМ ВЕРНИСЬ К УДЕРЖАНИЮ ДМС

Также у вас подключена программа «Надежное будущее».
Она объединяет защиту вашего жилья и дополнительные сервисы для вашего здоровья и финансового благополучия.
Если квартира или имущество пострадают от пожара, затопления или стихийных бедствий, страховая компания компенсирует ущерб.
Кроме того, в полис входит юридическая поддержка – консультации по вопросам кредитов, налогов и вкладам.
Представьте: у вас случилась авария труб, сосед сверху вас затопил, или неожиданно произошел пожар из-за короткого замыкания. Ремонт обойдется в сотни тысяч рублей, но страховой полис "Надежное будущее" может покрыть эти расходы. Без него вам придется платить из своего кармана."

Если говорит, что хочет отключить:
У вас уже подключена защита по кредиту, которая покрывает важные риски, такие как инфаркт, инсульт и онкология. Вы также получаете доступ к консультациям врачей и реабилитации. Это надежная защита вашего здоровья и финансов.
Полис «Надежное будущее» дает дополнительную защиту для вашего имущества, покрывая ущерб. Пожары, затопления, кражи — никто не думает, что это случится с ним, пока не оказывается среди пострадавших. Недавно в одном доме произошел скачок напряжения — сгорела вся бытовая техника. У соседей был полис — им все возместили. Остальные остались без денег и вещей. Без страховки никто не компенсирует ваши убытки.

Программа «Будь здоров» — это защита вашего здоровья и финансового благополучия. Она покрывает риски, связанные с травмами, инвалидностью или уходом из жизни. В случае возникновения таких ситуаций производится выплата, которая поможет вам или вашим близким.
Также в программе есть доступ к платформе ifeelgood, где вам будут доступны рекомендации по здоровому образу жизни, советы экспертов, статьи на темы питания, сна и физической активности.

У вас могут быть подключены следующие сервисы:
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ОТ 6 000 РУБ. Вам может быть доступен дополнительный сервис «Лекарственный Навигатор» в рамках которого можно получить неограниченное количество дистанционных консультаций по подбору лекарственных средств, поиску препаратов и их аналогов, а также наличию и доставки.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ОТ 8 000 РУБ. Вам может быть доступен дополнительный сервис «Лекарственный Навигатор» в рамках которого можно получить неограниченное количество дистанционных консультаций по подбору лекарственных средств, поиску препаратов и их аналогов, а также наличию и доставки. И неограниченное количество консультаций медицинского юриста в понимании прав клиента в рамках ОМС и консультации по получению квот и льгот на бесплатное лечение.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ОТ 16 000 РУБ. Вам может быть доступен дополнительный сервис «Лекарственный Навигатор» в рамках которого можно получить неограниченное количество дистанционных консультаций по подбору лекарственных средств, поиску препаратов и их аналогов, а также наличию и доставки. И неограниченное количество консультаций медицинского юриста в понимании прав клиента в рамках ОМС и консультации по получению квот и льгот на бесплатное лечение. Также у вас может быть включен сервис «Мониторинг здоровья», который предоставляет возможность вести календарь базовых показателей здоровья: артериальное давление, температуры тела, уровня сахара в крови, уровня кислорода, дистанционные консультации врача-терапевта при отклонениях показателей от нормальных показателей.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ ОТ 20 000 РУБ. Вам может быть доступен дополнительный сервис «Лекарственный Навигатор» в рамках которого можно получить неограниченное количество дистанционных консультаций по подбору лекарственных средств, поиску препаратов и их аналогов, а также наличию и доставки. И неограниченное количество консультаций медицинского юриста в понимании прав клиента в рамках ОМС и консультации по получению квот и льгот на бесплатное лечение. Также у вас может быть включен сервис «Мониторинг здоровья», который предоставляет возможность вести календарь базовых показателей здоровья: артериальное давление, температуры тела, уровня сахара в крови, уровня кислорода, дистанционные консультации врача-терапевта при отклонениях показателей от нормальных показателей. Плюс, обратите внимание, что вам может быть доступна (одна) дистанционная консультация дежурного врача-терапевта в любое время суток (24/7).

Если говорит, что хочет отключить:
Программа «Будь здоров» предназначена для комплексной защиты вашего здоровья и финансов. В случае травмы, инвалидности или ухода из жизни выплачивается страховая сумма, которая поможет вам или вашим близким в трудную минуту.
Кроме того, в полис входят полезные медицинские сервисы. 'Медицинский навигатор' поможет вам найти нужных врачей и лекарства, а 'Второе медицинское мнение' даст дополнительную консультацию по диагнозу.
Также у вас есть доступ к платформе ifeelgood — это круглосуточная поддержка, которая помогает вам заботиться о своем здоровье, с персональными рекомендациями по улучшению самочувствия, статьями по питанию, сну и снижению стресса. Вы сможете следить за своим состоянием и улучшать его, пользуясь советами высококвалифицированных специалистов.

С каждым годом мошенники становятся изобретательнее, а финансовые риски — выше. "АльфаЗащитник" поможет избежать ситуаций, когда деньги списываются с карты без вашего ведома. Вы наверняка слышали истории, когда людям звонят «сотрудники банка» и убеждают перевести деньги на безопасный счет. Или, например, мошенники получают доступ к данным через утечки в интернете и оформляют кредиты от вашего имени. Недавно у нас был клиент, который потерял все накопления из-за поддельного звонка — 300 000 рублей списали с его счета за считанные минуты. Если бы у него был "АльфаЗащитник", он бы мог вернуть свои деньги. Поэтому важно защититься заранее, пока не стало поздно.

Если говорит, что хочет отключить:
Полис по кредиту защищает вас в случае болезни или непредвиденных ситуаций, но что, если мошенники украдут ваши деньги прямо сейчас? Представьте, вы снимаете наличные в банкомате, отходите на пару шагов, и тут же вас грабят. Или на ваш номер приходит SMS от «банка», вы вводите код, и с карты списывают всю сумму. Такие случаи происходят ежедневно. Буквально недавно наш клиент потерял зарплату за месяц из-за мошеннической операции, и таких историй тысячи. "АльфаЗащитник" — это ваша страховка от таких ситуаций. Вы уверены, что готовы отказаться от защиты своих денег?

Для вашей безопасности у вас подключена программа страхования банковских карт и имущества. Это надежная защита от современных рисков, с которыми может столкнуться каждый.
Ваша банковская карта будет застрахована от несанкционированного списания денежных средств мошенниками, кражи наличных, утраты карты. Полис покрывает ущерб в случае грабежа или разбоя, Повреждения или утраты вещей. Мошенники постоянно придумывают новые схемы – даже осторожные люди могут пострадать.

Если говорит, что хочет отключить:
Мошенничество с картами происходит ежедневно – кражи, вирусные программы и взломы. Без страховки все эти потери придется покрывать из своего кармана.
Ваш полис покрывает не только кражу денег с карты, но и утерю телефона, документов, повреждение техники. Стоимость страховки несоизмерима с потенциальными рисками.

Также у вас подключена программа «Залог комфорта».
Ваша страховка защищает вас, если при эксплуатации вашей квартиры пострадают третьи лица или их имущество. Что именно покрывается: Ущерб жизни, здоровью или имуществу соседей (например, если у вас прорвало трубу и затопило квартиру снизу). Проблемы из-за пожара, взрыва газа или протечки воды из водопровода, канализации или отопления – но только если они произошли во время ремонта. Также застраховано движимое имущество, а именно личные вещи: электроника, документы на случай пожара, кражи со взломом, умышленной порчи вещей, грабежа.
Также ваше страхование может содержать и другие опции. Прежде чем отключать программы, мы рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами.
Также по вашей программе был предоставлен дополнительный сервис FIX & GO. В рамках сервиса предоставляется доступ к консультации юриста в сфере ремонта или покупки жилья, обращение для проведение ремонтных работ и проведения уборки. Подробнее можете ознакомиться в сертификате.

Также у вас подключена программа, которая предполагает выплаты в результате смерти по причине несчастного случая, получение любой группы инвалидности в результате несчастного случая, а также получения травм. У вас есть дополнительная опция – вы можете пользоваться сервисом Лекарственный помощник без ограничений. Также в рамках программы у вас есть право обратиться в лечебные учреждения при укусе клеща. Последствия укуса смертельно опасны. В рамках программы вы быстро и бесплатно продиагностируете клеща на вирусы энцифалита, боррелиоза и др. заболеваний. При наличии положительного результата на энцифалит будет проведено профилактическое введение иммуноглобулина.
Также ваше страхование может содержать и другие опции. Прежде чем отключать программы, мы рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами.
Также по вашей программе был предоставлен дополнительный сервис FIX & GO. В рамках сервиса предоставляется доступ к консультациям по вопросам: Поиск и предзаказ лекарственного препарата в аптеках, консультация терапевта по приёму лекарственных препаратов и подбор аналогов.

У вас подключена программа Альфа Драйв. Если вы попали в ДТП и получили травму — программа покроет ваши расходы на экстренную медицинскую помощь, включая:
Стационарное лечение – госпитализация, анализы, операции, лекарства, консультации врачей, реанимация (если потребуется).
Скорую помощь – выезд медиков, экстренная диагностика, помощь на месте, транспортировка в больницу.
Неотложную помощь – всё, что нужно, чтобы быстро стабилизировать ваше состояние после аварии.
По данным МВД в России ежедневно происходит более 300 ДПТ с пострадавшими, гибнет около 40 человек, а получают ранения в рамках ДТП более 380 людей ежедневно.
Страховая сумма зависит от стоимости вашего полиса. Также ваше страхование может содержать и другие опции. Прежде чем отключать программы, мы рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами.

У вас подключена программа «Забота о здоровье», эта программа – ваш надежный помощник в борьбе с серьезным заболеванием.
Эта программа защищает вас в случае онкологического заболевания, впервые обнаруженного во время действия полиса. Наличие страхования обеспечивает диагностику и лечение рака, хирургические операции, химиотерапию, пребывание в стационаре, лекарства и импланты, транспортировку в больнице.
В прошлом году онкологические заболевания выявлены у 630 тыс. россиян
Страховая сумма зависит от стоимости вашего полиса. Также ваше страхование может содержать и другие опции. Прежде чем отключать программы, мы рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами.
Также по вашей программе был предоставлен дополнительный сервис FIX & GO. В рамках сервиса предоставляется доступ к юридическим консультациям, консультациям терапевта, сдача анализов для оценки состояния здоровья и на онко-маркеры.

Программа «Процент под защитой» защитит ваши проценты по вкладу, если вам придется снять деньги досрочно из-за непредвиденных ситуаций. Страховая компания компенсирует вам недополученные проценты, если вы закроете вклад раньше срока по следующим причинам:
Смерть близкого родственника из-за несчастного случая или тяжелого заболевания; Получение инвалидности 1 или 2 группы у вас или близкого родственника (из-за несчастного случая или болезни); Госпитализация на срок не менее 14 дней из-за несчастного случая или критического заболевания; Потеря работы из-за сокращения; Утрата имущества по решению суда; Гибель автомобиля в ДТП или угон; Повреждение или гибель недвижимости из-за пожара, взрыва газа, стихийных бедствий.
То есть ваша страховка защитит ваш доход по вкладу, если жизнь внесет неожиданные коррективы.
Также по вашей программе был предоставлен дополнительный сервис FIX & GO. В рамках сервиса предоставляются юридические консультации: по банковским вкладам, разъяснение прав и помощь в оформлении документов по распространённым правовым ситуациям. Подробнее можете ознакомиться в сертификате.

Ваша программа порывает риск повреждения или гибель имущества из-за: пожара, взрыва бытового газа, повреждения водой, стихийных бедствий, падения деревьев, кражи со взломом или умышленной порчи имущества, наезда транспортного средства (например, если машина врежется в дом). Также программа предусматривает возмещение расходов за уборку помещения, пострадавшего от пожара или затопления, проживание в гостинице, если дом временно непригоден для жизни. Если вы случайно затопили или повредили имущество соседей, страховка покроет ущерб.
Страховая сумма зависит от стоимости вашего полиса. Также ваше страхование может содержать и другие опции. Прежде чем отключать программы, мы рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами.
Также по вашей программе был предоставлен дополнительный сервис FIX & GO. В рамках сервиса предоставляется консультация мастера по подбору специалиста, а также обращение для исправления проблем, например, электромонтажные работы, сантехнические работы, ремонт бытовой техники и другое. Подробнее можете ознакомиться в сертификате.

Страхование —для вас, и для банка – гарантия погашения кредита.

Давайте сейчас посчитаем, что будет для вас выгоднее – оставить или отключить страховку. У всех клиентов разные условия, поэтому я сейчас сделаю приблизительный расчет, в нем может быть погрешность, но в целом будет понятно.

При отключении программы страхования банк может увеличить % ставку.
Это регламентировано ФЗ 353 статьей 7, п 2.2 и банк может воспользоваться своим правом. На этот федеральный закон также ссылается пункт 4 индивидуальных условий, в котором указано про переменную процентную ставку.
Для начала, я бы предложил все-таки посчитать, так ли дорого может обойтись страхование в сравнении с его отсутствием.
Банк, по статистическим данным, может повысить процентную ставку на 10% годовых. Поэтому я произведу примерные расчёты исходя из этого. Имейте в виду, что ставка может быть изменена и на больший процент. В расчетах может быть погрешность, но в целом станет понятно, как может измениться платёж.

Возьмите листок и ручку, чтобы тоже наглядно видеть цифры.

• Если вы отключите страховку, то процентная ставка у вас может вырасти с [размер текущей %] до [размер будущей %].
• Сейчас ежемесячный платеж у вас составляет [сумма] руб., при отключении страхования может составлять примерно [сумма] руб.,
• Если смотреть по суммам, то сумма долга с учетом текущей кредитной задолженности может быть увеличена с [итоговая сумма со страховкой] до [итоговая сумма без страховки], то есть даже если вы отключите страховку, то не сэкономите.

В чем ваша выгода? / Для чего хотите переплачивать? (ОС)

Обратите[1] внимание, что в вашем кредите используется аннуитетная система платежей. Это означает, что банк в первый год успевает взять большую часть процентов по кредиту. Если посмотреть на график платежей, то можно увидеть, что значительная часть ежемесячного платежа идёт на погашение процентов, а меньшая — на погашение основного долга.
В вашем случае переплата по процентам за первый год составит:

• со страховкой — Х рублей
• без страховки — может составить Y рублей
• Поэтому при досрочном погашении зачастую нет финансовой выгоды.

Еще раз обращу ваше внимание, что дело не только в экономии денег, это также гарантия на то, что кредит не превратится в безнадежный долг.
[1] Использовать если расчеты это подтверждают

БЛОК 4. ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ (КАЛЬКУЛЯТОР) И ЛОЯЛЬНОСТЬ

• Лояльность банка

Помимо финансовых рисков, учтите и то, что отказ от полиса дополнительного финансирования может негативно сказаться на лояльности банка к вам, как клиенту. Это важно, поскольку, чем ниже лояльность к вам, тем меньше шанс получить выгодные условия по новому продукту или помощь от банка в критической ситуации. Например, те же кредиты уже могут предлагать под более высокие ставки.
Если вы планируете и дальше работать с банками и хотите получать наиболее выгодные предложения – условия менять не стоит.

• Возврат денег за страховку

Если вы погасите кредит досрочно, то вы сможете вернуть[1] часть денег за страховку пропорционально неиспользованному периоду (согласно ФЗ-353 ст.7 пункт 2.7 подпункт 3). Это очень удобно, так как вы будете застрахованы, сможете пользоваться программой, обращаться за консультациями, а при досрочном погашении вернете деньги пропорционально неиспользованному периоду
[1] Если клиент уточняет на основании чего возможен частичный возврат при ПДП, то ориентируем клиента на ФЗ-353 ст.7 пункт 2.7 подпункт 3

Иван Иванович, хотел Вам в добавок сказать, что, не так давно к нам обращался клиент за консультацией по расторжению договора страхования, клиент настоятельно решил для себя расторгнуть договор страхования, написал заявление на расторжение договора страхования и отправил комплект документов к нам в страховую компанию. И буквально через 2-3 недели клиент перезванивает и говорит, что хотел бы отозвать свое заявление, т.к. попал в серьезное ДТП, сам он не виноват в этом ДТП, да и он не мог предположить, что на дороге с ним может что-то случится, т.к. с его слов он опытный водитель со стажем более 20 лет. Сказал, что в ДТП он получил травмы при которых ему предназначалось длительное лечение, и продолжать работу на прежнем месте он не мог, а обязательства по оплате кредита оставались. В этот момент он как раз и вспомнил о договоре страхования и рисках, которые покрывали его договор. Но, к сожалению, к тому времени страхования компания уже успела исполнить свои обязательства по расторжению договора страхования и вернуть средства за оплату договора страхования. Помочь клиенту мы уже в этой ситуации не смогли. Теперь клиент «кусает локти» что отказался от программы страхования и остался один на один со своими обязательствами по кредиту, а еще надо заниматься ремонтом поврежденного авто. На нашей практике очень много случаев, когда люди уверены в своих действиях и думают, что с ними ничего не произойдет, но, к сожалению, мы не всегда можем отвечать за действия окружающих нас людей. Поэтому подумайте, стоит ли принимать поспешные решения. Что скажете?

Иван Иванович, на моей практике был случай, звонил клиент, также хотел отказаться от программы страхования и был твердо уверен, что с ним ничего не случится. После нашего с ним диалога, и озвучивания всех преимуществ договора страхования, клиент ушел осмыслить все плюсы и минусы. Как показало время, клиент решил оставить программу страхования и уже через некоторое время перезванивал к нам с вопросом как действовать при наступлении страхового случая? Т.к. у него во время катания на коньках, что довольно актуально в преддверии зимнего периода, произошел инцидент. При массовом катании столкнулся с другим человеком на катке и ему лезвием конька нанесли травму. В итоге присвоенная инвалидность 2-ой группы, потеря работы и долг перед Банком. К сожалению, с восстановлением здоровья и поиском новой работы мы помочь не можем, но зато в короткие сроки полностью закрыли его обязательства перед Банком, так его случай попадал под перечень страховых рисков. На нашей практике очень много случаев, когда люди уверены в своих действиях и думают, что с ними ничего не произойдет, но, к сожалению, мы не всегда можем отвечать за действия окружающих нас людей. Поэтому подумайте, стоит ли принимать поспешные решения. Что скажете?

Иван Иванович, у меня был похожий случай, один из наших клиентов обращался за консультацией относительно расторжения договора страхования, согласно условиям кредитного договора, отказ от договора страхования неминуемо приведет к увеличению процентной ставки, согласно расчетам ежемесячный платеж увеличивался примерно на 5000 рублей, клиент толи не поверил что банк в действительности изменит размер ежемесячного платежа, толи был уверен в своих силах… но не знаю что именно случилось у клиента, но явно не то что планировалось… Клиент спрашивал как можно вернуть прежние условия, можно ли новый договор страхования приобрести… но к сожалению отказ от первоначального договора страхования процесс не обратимый…И теперь клиент пошел толи осуществлять новые займы, толи перекредитоваться… но в любом случае решать свои непредвиденные трудности приходится самостоятельно…. Иван Иванович, стоит также помнить, что страховка как раз и нужна на предмет наступления каких-либо незапланированных и непредвиденных ситуаций. Иван Иванович, я предлагаю Вам все-таки еще раз все обдумать и принять взвешенное рациональное решение. Что скажите?

• Кредитная история

Вы знаете, как досрочное погашение влияет на кредитную историю?
Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно, так как их прибыль зависит от процентов, которые платит заемщик. Им выгодно, чтобы клиенты расплачивались в течение всего срока кредита. В результате, когда в будущем вам понадобятся деньги, банк может включить в договор условие о платном досрочном погашении и повысить процентную ставку.

• Увеличение ключевой ставки

Ключевая ставка с октября сохраняется на уровне 21%. При этом прогнозов на её снижение нет. Высокая ставка = дорогие кредиты. Это значит, что в первую очередь, кредиты выдаются в меньшем количестве, поэтому вам в какой-то степени повезло. Во-вторую очередь, существует риск, что ставка по кредитам поползет вверх.
В будущем, если деньги все-таки понадобятся, это может быть сильно дороже чем даже сейчас, либо вообще нет гарантий что банк одобрит очередную заявку, либо банк может потребовать залог в качестве гарантий. Вы уверены, что деньги вам не понадобятся?

• Льготный период [только для кредитов до 300 тыс. рублей]

Льготный период по кредиту, на который вы можете претендовать согласно ст.6.1-2 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», который позволяет заемщику в случае тяжелой жизненной ситуации приостановить исполнение своих обязательств, при условии, что ранее условия самого кредитного договора не изменялись по требованию заемщика. Отказ от страхования может быть воспринят, как раз как изменение этих первоначальных условий. Вы уверены, что хотите лишить себя возможности претендовать на льготный период?

В случае если у клиента отзывают кредит на основаниях статей 821 или 814 Гражданского кодекса РФ, а также в соответствии с Федеральным законом № 353 «О потребительском кредите (займе)», и у клиента отсутствует возможность погасить задолженность одним платежом, ситуация может усложниться. В соответствии с законодательством, а именно с Федеральным законом №230, статья 4, пункт 5, кредитор имеет право связываться с лицами, помимо самого должника, в случае возникновения просроченной задолженности. Это могут быть не только родственники, но и знакомые, коллеги, соседи. Контакты могут быть получены из различных источников, включая анкеты, заполненные клиентом, а также, зачастую банки могут использовать открытые источники для поиска информации.
Это может вызвать негативную реакцию и привести к нежелательным последствиям для должника, например, к ухудшению репутации и снижению уровня доверия со стороны работодателя. Особенно это актуально для сотрудников, чья работа связана с материальной ответственностью, так как финансовая нестабильность может стать поводом для пересмотра их должности.

Неоплата в установленные сроки может также отразиться на кредитной истории и дальнейшем трудоустройстве.
При трудоустройстве кандидаты проходят через тщательную проверку, работодатель может запрашивать данные из БКИ (Бюро кредитных историй) на основании Федерального закона №218 «О кредитных историях». Это делается для того, чтобы проверить потенциального работника на наличие долгов в прошлом и на текущий момент. Финансовая дисциплина, как правило, указывает на ответственность и надёжность человека как сотрудника.
Очень часто данные из БКИ запрашивают, если будущий сотрудник будет иметь доступ к персональным данным, коммерческой тайне, будет работать с поставщиками, в том числе по таким профессиям как продавец, администратор, кладовщик, бухгалтер.
Работодатели могут опасаться, что сотрудники с долговой нагрузкой могут быть более склонны к финансовым нарушениям, ошибкам на рабочем месте и в целом, менее ответственны. Запрос из БКИ может повлиять на окончательное решение работодателя о приеме на работу.

Уточните, пожалуйста, вы состоите в официальном браке?
Если у вас есть официальный супруг/супруга, они несут солидарную ответственность по вашему кредиту (ст. 45 Семейного кодекса), что означает общую ответственность за погашение.

При наступлении страхового события потребуется погашение кредита и поиск средств на лечение. Полис добровольного медицинского страхования покрывает лечение и восстановление на сумму, равную двойной сумме кредита.
При наступлении страхового события нужно будет погашать кредит и искать деньги на лечение. Люди часто собирают деньги на лечение, не знают, куда обращаться за помощью, и могут столкнуться с отказом в лечении по ОМС. В такой ситуации за деньгами многие обращаются к родственникам, но часто они не могут помочь из-за высоких сумм.
То же самое если банк отзывает кредит, а заемщик не в состоянии его вернуть, естественно банк будет искать к кому из родственников он может обратиться для решения вопроса в досудебном порядке.
Продиктуйте номер телефона и ФИО законного супруга с кем состоите в официальном браке, родителей или совершеннолетних детей. Друзей, сожителей и коллег по работе нельзя указать, так как у этих лиц отсутствует законное обязательство по погашению долга в отличие от родственников.

Сумма [страховая премия] руб.  была выделена банком на оплату страхования.
То есть прямое назначение данного платежа, которое отображается в том числе и у вас в списаниях – это оплата страховки.
Сумму [страховая премия] руб. банк направил в страховую компанию на определенную цель - оплату страховой программы поверх той суммы, которую он одобрил на руки. Эти средства имеют первоначальное назначение, в истории списаний также есть назначение платежа, на какую цель банк их направил. Соответственно, если вы эти средства отзываете, может не иметь значения, как вы ими воспользуетесь (в кредит или на личные нужды), в любом случае используете их не по первоначальному, целевому назначению

Право на отзыв кредита содержится в ст.821 Гражданского кодекса РФ. Если вы возвращаете денежные средства, выделенные на оплату страхования, в том числе, чтобы внести их в кредит для уменьшения регулярного платежа, может свидетельствовать банку об ухудшении материального положения, раз клиент не за счет личных, а за счет целевых средств снижает долговую нагрузку.
Также в кредитном договоре может быть указана цель, на которую банк предоставляет заем. Это могут быть потребительские цели, где вы сами решаете, как потратить деньги, или конкретная цель. Учтите, что средства на кредитное страхование также могут иметь целевой характер. В связи с этим, дальнейшее использование денежных средств, изначально направленных на оплату страхования, на любые другие цели, может быть расценено, как нецелевое использование кредита.
В таком случае банк может считать вас менее надежным и отозвать кредит на основании статьи 814 Гражданского кодекса и статьи 7 пункт 13 закона 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Это может быть связано с пересмотром рисков, связанных с вашим кредитом, и, возможно, банк изменит свою политику, перераспределив деньги в более безопасные сегменты. В таком случае вы можете оказаться среди клиентов, от которых банк потребует возврат кредита.
При этом право выставить такое требование сохраняется у банка на протяжении всего действия кредита, а сроки возврата устанавливаются банком на свое усмотрение.
Если банк выставит такое требование, откуда вы возьмете всю сумму для погашения?

Даже если вы вернете деньги, нет гарантии, что новый кредит будет одобрен на ту же сумму и с сопоставимой процентной ставкой. Денежно-кредитная политика ужесточается для борьбы с инфляцией, что замедляет рост кредитования.

Вы еще не регистрировались в сервисе, про который я рассказал?  Предлагаю вам сначала попробовать воспользоваться онлайн-консультацией терапевта, а уже после принимать какое-то решение. Это не лишит вас возможности все-таки отключить программу, в случае если вы примите такое решение. На какой номер отправить ссылку для регистрации на сервисе?

Несмотря на то, что после [количество лет] ставка снизится до [процентная ставка по акции «Двойная ставка»] %, вы первые [количество лет] года находитесь в зоне повышенного риска.
По закону ФЗ-353 «О Потребительском кредите (займе)» ваша ставка переменная, что подтверждается п.4 вашего кредитного договора, и банк имеет право её пересмотреть и увеличить. Если процентная ставка увеличится, то увеличится и полная стоимость кредита. Это может привести к тому, что возрастет ваш показатель долговой нагрузки, это как раз основной показатель, на который смотрит банк, когда принимает решение о выдаче кредита. Если общая сумма выплат по кредиту окажется больше предельной стоимости кредита, то есть большая вероятность, что этот кредит отзовут, т.к. клиент в этом случае попадает в категорию высокорисковых заемщиков, особенно без страховки, и не сможет выполнять свои обязательства.

Для начала, я бы предложил все-таки посчитать, так ли дорого может обойтись страхование в сравнении с его отсутствием.
Банк, по статистическим данным, может повысить процентную ставку на 10% годовых. Если вы откажетесь от страхования, ставка может вырасти, и это повлияет на общую сумму выплат.

БЛОК 5. ОТЗЫВ КРЕДИТА, ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ НАДПИСЬ НОТАРИУСА, РОДСТВЕННИКИ

Под запись разговора Вы подтверждаете отказ от предоставления контакта родственника?
Понял вас, это ваш выбор, но как банк отреагирует на это я не могу сказать.

Спасибо, рекомендую предупредить вашего родственника по факту отказа от страхования, так как зачастую наши родственники, даже самые близкие не готовы к чужому долгу, а именно они его наследуют согласно ст.1175 ГК РФ.
У нас есть много ситуаций, когда пожилые родители вынуждены были отдавать долги молодых детей.
Если есть офиц. супруг: а супруги, которые, итак, по закону несут солидарную ответственность узнавали о наличии у супруга кредита только после наступления печального события.

[выставляем статус диалога], [отмечаем озвученные блоки]

Если примите решение оставить все как есть – то обращаться заново не нужно, главное держите полис в доступном месте, так как часто клиенты забывают куда положили документы. Также попрошу вас оценить качество нашей консультации, для этого вам необходимо оставаться на линии и ответить на несколько вопросов, я в свою очередь с вами прощаюсь, всего доброго!

НЕТ

ДА

БЛОК 6. РЕЗЮМИРОВАНИЕ И ЛОЯЛЬНОСТЬ (КАСКАД ВЫГОД)

[И.О. клиента], мы со своей стороны, добросовестно выполнили свою функцию и максимально подробно разъяснили риски, которые могут быть вызваны отсутствием программы страхования и в случае их наступлении мы сможем использовать данную аудиозапись диалога как доказательственный инструмент для суда или других надзорных органов?

НЕТ

ДА

Отлично, тогда давайте подведем итог

С чем именно вы не согласны?

Вы подтверждаете, что уведомлены о возможном повышении процентной ставки по кредиту согласно ФЗ 353 статье 7. Вы осознаете, что переплата по процентам за пользование кредитом в таком случае может быть больше, чем до отказа от страхования.

Напоминаю, что отказ от страхования может побудить банк к применению мер, предусмотренных ст. 814 ГК РФ, ст.7 ФЗ 353 и ст. 821 ГК РФ и отозвать сумму ранее выданного кредита, то есть выставить на оплату всю сумму выданного кредита единоразово. Мы не рекомендуем расторгать договор страхования во избежание данного риска.

Если в связи с увеличением процентной ставки по кредиту или отзыва кредита у клиента возникают трудности по оплате кредита – вернуть программу страхования будет невозможно, а сам долг может быть взыскан в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.

1

2

3

Также отказ от страхования может быть воспринят банком как изменение первоначальных условий кредитования, что может послужить основанием для отказа банка в предоставлении льготного периода, который дает заемщику возможность до 6-ти месяцев законно не исполнять свои обязательства перед банком в случае возникновения тяжелой жизненной ситуации.

Если ранее был озвучен аргумент Льготный период для кредитов до 300 тыс. рублей]

1. Банк гарантированно не отзовет у вас кредит по причине нецелевого использования денежных средств, направленных на оплату страхования
2. В случае досрочного погашения кредита вы сможете вернуть часть средств, пропорционально неиспользованному периоду
3. Если ранее был озвучен аргумент Льготный период для кредитов до 300 тыс. рублей] вы не лишаете себя возможности обратиться в банк за предоставлением льготного периода в случае наступления тяжелой жизненной ситуации
4. Также мы готовы предоставить вам доступ к закрытой платформе ifeelgood, где вы найдёте полезную информацию о здоровье и сможете проконсультироваться с экспертами в области сна, питания и другими специалистами в области здорового образа жизни. Это позволит вам лучше следить за самочувствием и сэкономить на консультациях, а при сохранении программы вы получите еще один бонус — это доступ к информационному сервису онлайн-консультаций, где можно получить консультации юристов, врачей и фармацевтов. Он будет открыт для вас в течение полугода, при условии сохранения программы страхования.

Но самое главное вы защищены от того, что в нужный момент вам будет куда обратиться за помощью.
Отказываясь от страхования, вы получаете обратно [сумма страхования] рублей и множество неопределенностей в будущем. У нас были случаи, когда клиенты отказывались, а через время просили застраховать снова — потому что их одолевало чувство тревоги.
Регламент моей работы обязывает спросить — нужно ли вам время финально обдумать свое решение?

Под запись разговора вам были озвучены все меры и на основании Гражданского Процессульного Кодекса Р Ф аудиозапись звонка может быть использована как самостоятельное средство доказывания, также, как и подписанные документы.

БЛОК 7. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ

Для возврата услуги страхования, на номер телефона, с которого Вы к нам обращаетесь, в течение следующего календарного дня поступит смс-сообщение с индивидуальной ссылкой для расторжения договора.

Если отказ от коробки:
Для расторжения договора по программе [название программы коробки] вам придет отдельное СМС сообщение.

Для детальной консультации по расторжению я переключу вас на голосового ассистента, он подробно расскажет, как оформить расторжение договора.

Приготовьте листок и ручку, чтобы записать. При необходимости ассистент повторит информацию.

Для возврата услуги страхования, на номер телефона, с которого вы к нам обращаетесь, я направляю смс-сообщение с индивидуальной ссылкой.
Для детальной консультации по расторжению я переключу вас на голосового ассистента, он подробно расскажет, как оформить расторжение договора.
Приготовьте листок и ручку, чтобы записать. При необходимости ассистент повторит информацию.

Если отказ от коробки:

Для расторжения договора по программе [название программы коробки] вам придет отдельное СМС сообщение.

Обращаю внимание, в случае расторжения как одного, так и обоих полисов мы не несем ответственности за возможные санкции со стороны банка. Если решите сохранить программу, то перезваниваться не нужною
Отправка заявления будет считаться датой его подачи. Отозвать поданное заявление на расторжение нельзя.

И.О. клиента], Вам понятен порядок действий?

[И.О. клиента], Вам понятен порядок действий?
Сейчас прошу подтвердить получение смс-сообщения с вашей индивидуальной ссылкой.
[обязательно дождаться подтверждения получения смс от клиента]

ПЕРЕВЕДИ НА «Только документы ДМС» если отказ только от ДМС

Zero Block

Click "Block Editor" to enter the edit mode. Use layers, shapes and customize adaptability. Everything is in your hands.

Tilda Publishing

create your own block from scratch